COMO USAR A GARANTIA SEGURO DO IMÓVEL

COMO USAR A GARANTIA SEGURO DO IMÓVEL

Por que é preciso pagar uma parcela de seguro todo mês

É uma garantia tanto para comprador como para o banco. Em caso de morte ou invalidez permanente do mutuário, a dívida será paga pelo seguro. 

Em caso de morte de um dos participantes da composição de renda, como fica a cobertura do seguro

O seguro vai quitar a parte da dívida na mesma proporção da participação da renda do mutuário falecido ou declarado inválido. O restante da dívida continua até o pagamento total do saldo devedor.

O seguro cobre mais alguma coisa

Sim, a cobertura se estende também a danos físicos ocorridos no imóvel em decorrência de causa externa (chuva, enchente, queda de árvore).

É livre a escolha da seguradora

Em parte. A escolha tem de ser feita entre duas apólices a ser oferecidas pelo banco. É possível trocar de seguradora no decorrer do contrato, desde que de acordo com as normas do setor.

E quem compra imóvel na planta também tem seguro

Sim, desde que a construtora ou a incorporadora contrate uma apólice que indeniza danos a terceiros na fase de construção e também danos físicos. Se o contrato com a incorporadora for firmado dentro do SFI, o seguro de morte é legalmente obrigatório.

Como o seguro deve ser acionado em caso de sinistro

Cabe ao banco que concedeu o empréstimo fazer o contato com a seguradora tão logo seja comunicado da ocorrência de morte, invalidez ou danos ao imóvel.

Em caso de dano físico ao imóvel, o mutuário pode fazer os reparos e pedir a devolução do dinheiro à seguradora

Não. O mutuário deve comunicar a ocorrência imediatamente ao banco para que a seguradora seja acionada. Nesse caso, será feita uma análise do dano e pesquisa de orçamento pelos técnicos. 

Fonte: Abecip

APLICAÇÃO DA TABELA PRICE

 Quais são os problemas decorrentes da aplicação da Tabela Price

Pelo sistema chamado Tabela Price, você paga os juros do financiamento durante os primeiros 3/4 do prazo contratual e só no último 1/4 do prazo contratual é que você amortiza o saldo devedor. Ou seja, vão lhe dar maciças doses de veneno durante um longo tempo e, se você sobreviver a elas, atingirá a cura (quitação do financiamento).

Pela Tabela Price, a prestação que o mutuário assume, ao final do contrato será 220,25 % maior do que a prestação inicial. Isto sem considerar os reajustes da prestação nos contratos anteriores a 4 de setembro de 1991, que eram vinculados à categoria profissional do mutuário.

Em que situações o mutuário pode ser negativado nos serviços de restrição de crédito

Os serviços de restrição de crédito hoje são tantos que o consumidor até desconhece ou não sabe para que servem: SPC, SEPROC, SERASA, CADIN, EQUIFAX, SISBACEN, etc.

Basta o mutuário atrasar três parcelas do seu financiamento, independentemente do motivo ser justo ou não, que seu nome é negativado.

A ABMH tem um posicionamento manifestamente contrário a existência deste tipo de cadastro, pois ele age contra a parte mais fraca do contrato (o mutuário) de forma sórdida, pois que restringe o acesso do mutuário a novos financiamentos sem motivo justo.

Fonte: ABMH

DICAS PARA FINANCIAR PELO SFH

 Dicas para quem vai financiar um imóvel pelo SFH ter o mínimo de problemas possível

As dicas são:

- Procure um imóvel que atenda suas necessidades atuais. Por exemplo, se você é casado e tem um filho, então não compre um imóvel de três quartos.

Lembre-se que o dinheiro do financiamento conta juros e por isto não tome um empréstimo para comprar uma coisa além de suas necessidades e possibilidades. Compre e pague um imóvel primeiro e depois parta para um maior.

- Use todo o saldo que você tiver no FGTS como entrada, diminuindo o valor financiado.

- Se possível, poupe por um ano o valor equivalente ao que pagaria no financiamento. Usando este valor poupado como entrada, você reduz dois anos de financiamento ou diminui em muito o valor das prestações mensais.

- Opte por um plano de correção com índices que acompanhem a evolução de seu salário, normalmente com reajuste anual. O IPC é o índice oficial utilizado na correção da datas-base dos empregados da iniciativa privada. Buscar financiamentos atrelados ao IPC ou INPC é a melhor alternativa existente hoje.

- Não comprometa mais do 15% de sua renda com a primeira prestação. Isto lhe dá uma folga para que, durante o financiamento, ele venha a comprometer até 30% sem lhe tornar um inadimplente.

- A cada dois anos saque seu FGTS e amortize parte do saldo devedor para se livrar mais rápido da

dívida. Este prazo é o mínimo permitido por lei.

- Sempre que tiver dinheiro sobrando, decorrente de férias vencidas, 13o salário ou outros, use-os para amortizar o saldo devedor do financiamento. Não compensa você manter uma poupança, por exemplo, se você receberá TR + 6% ao ano de correção e juros, enquanto estará pagando TR + 8 a 12% ao ano no seu contrato de financiamento.

- Use o 13o Salário para amortizar o saldo devedor. Lembre-se sempre que um financiamento é empréstimo de dinheiro a juros e quanto mais rápido você devolver o dinheiro emprestado, menos juros irá pagar.

CONDIÇÕES PARA A COMPRA DO IMÓVEL

Documentos para análise de Crédito:

Documentos pessoais - ficha de cadastral - Pessoa Física 

Comprovação de Rendas (Formal  ou Informal) :

  - IRPF - Imposto de Rendas de Pessoas Físicas
  - Análise Cadastral (serasa/ Banco Central/ SPC/ Cadin
  - Cadmut - Cadastro Nacional de Mutuário

  -  Análise técnica de credit score - essa análise consiste em um sistema de pontuação com base em oito fatores : ocupação, propriedade da moradia, classificação de crédito em termo risco, tempo de trabalho, tempo de moradia, telefone na moradia, número de dependentes e contas bancária. Para cada um desses fatores há uma tabela de pontuação (score) e uma tabela para concessão de limite de crédito.

Análise de risco/ capacidade de pagamento ( Realizada na Agência, na entrega do documentos)

CONDIÇÕES

Não ser detentor de financiamento ativo nas condições do Sistema Financeiro da Habitação - SFH, em qualquer parte do País.

Não ter recebido a partir de  1º de maio de 2005, desconto concedido pelo FGTS na concessão de financiamento habitacional.

Não ser proprietário, cessionário ou promitente comprador de outro imóvel residencial urbano ou rural, situado no atual local de domicílio, nem onde pretende fixá-lo.

Não ser titular de direito de aquisição de imóvel residencial urbano ou rural, situado no atual local de domicílio, nem onde pretende fixá-lo.

Tabela PRICE OU SAC.

SAC- Sistema de Amortização Constante - As parcelas tendem a se reduzir ao longo do tempo. As prestação é composta das parcelas de amortização e juros, em que o valor mensal da parcela de amortização e constante pelo período de 12 (doze ) meses , sendo recalculada (divisão do saldo devedor pelo restante do financiamento) sempre na data do aniversário do contrato. A parcela de juros é recalculada mensalmente, de acordo com o saldo devedor atualizado e a taxa de juros contratada.

PRICE - Sistema Francês de Amortização ou TP (Tabela Price) - As prestações pagas são sempre iguais, a amortização aumenta a cada período e o juros diminuem a cada período.

O saldo devedor é atualizado mensalmente, no dia correspondente ao aniversário do contrato, pelo índice de remuneração básica aplicado aos depósitos da conta de poupança, se a origem do recurso for o SBPE ou pelo índice de remuneração aplicado ao FGTS, se a origem do recurso for o FGTS.

COMO FAÇO PARA USAR O MEU FGTS E OUTROS

QUER COMPRAR SEU IMÓVEL

INFORMAÇÕES WHATSAPP (11) 9 6151-3635

Quando eu posso ou devo usar o meu FGTS – Fundo de Garantia por Tempo de Serviço 

É comum o agente financeiro vincular a liberação do saldo depositado no FGTS, a pactuação de empréstimo no âmbito do SFH. A Lei 8.036/90 que regulamenta a utilização do FGTS não têm restrição neste sentido. E mais, o Poder Judiciário tem ampliado em muito as possibilidades de saque do FGTS para compra ou pagamento de financiamento da Casa Própria.

Na prática o FGTS pode ser sacado para:

a) compra à vista de um imóvel;

b) sinal na compra de um imóvel;

c) lance em consórcio imobiliário;

d) pagamento de prestações em atraso;

e) amortização extraordinária de saldo devedor de financiamento habitacional;

f) liquidação antecipada de saldo devedor de financiamento habitacional;

g) pagamento de parte das parcelas mensais do financiamento.

Quem já recebeu um extrato da Caixa Econômica Federal, relativo ao acordo de pagamento dos expurgos dos Planos Bresser, Verão, Collor I e II, pode também pedir o abatimento da dívida com os créditos que receberá.

Os requisitos exigidos para o saque do FGTS são:

a) estar contribuindo para o FGTS há mais de 3 anos;

b) não ter realizado nenhum saque nos últimos dois anos;

c) e, ser este o primeiro imóvel que se pretende adquirir, ou o único financiamento que se pretende amortizar.

Caso o agente financeiro crie empecilhos para o saque do FGTS ou vincule o saque à tomada de financiamento, judicialmente o mutuário pode conseguir o saque e ainda indenização por danos materiais e morais contra o indigitado agente financeiro.

OUTROS:

Qual o prazo máximo que uma pessoa pode ficar incluída no SPC, SERASA ou CADIN ?

 Mesmo sem pagar a dívida, o prazo máximo que uma pessoa pode ficar incluída nos cadastros restritivos de crédito é de 5 (cinco) anos, de acordo com o Código de Defesa do Consumidor.