Dicas para quem vai financiar um imóvel pelo SFH ter o mínimo de problemas possível
As dicas são:
- Procure um imóvel que atenda suas necessidades atuais. Por exemplo, se você é casado e tem um filho, então não compre um imóvel de três quartos.
Lembre-se que o dinheiro do financiamento conta juros e por isto não tome um empréstimo para comprar uma coisa além de suas necessidades e possibilidades. Compre e pague um imóvel primeiro e depois parta para um maior.
- Use todo o saldo que você tiver no FGTS como entrada, diminuindo o valor financiado.
- Se possível, poupe por um ano o valor equivalente ao que pagaria no financiamento. Usando este valor poupado como entrada, você reduz dois anos de financiamento ou diminui em muito o valor das prestações mensais.
- Opte por um plano de correção com índices que acompanhem a evolução de seu salário, normalmente com reajuste anual. O IPC é o índice oficial utilizado na correção da datas-base dos empregados da iniciativa privada. Buscar financiamentos atrelados ao IPC ou INPC é a melhor alternativa existente hoje.
- Não comprometa mais do 15% de sua renda com a primeira prestação. Isto lhe dá uma folga para que, durante o financiamento, ele venha a comprometer até 30% sem lhe tornar um inadimplente.
- A cada dois anos saque seu FGTS e amortize parte do saldo devedor para se livrar mais rápido da
dívida. Este prazo é o mínimo permitido por lei.
- Sempre que tiver dinheiro sobrando, decorrente de férias vencidas, 13o salário ou outros, use-os para amortizar o saldo devedor do financiamento. Não compensa você manter uma poupança, por exemplo, se você receberá TR + 6% ao ano de correção e juros, enquanto estará pagando TR + 8 a 12% ao ano no seu contrato de financiamento.
- Use o 13o Salário para amortizar o saldo devedor. Lembre-se sempre que um financiamento é empréstimo de dinheiro a juros e quanto mais rápido você devolver o dinheiro emprestado, menos juros irá pagar.
CONDIÇÕES PARA A COMPRA DO IMÓVEL
Documentos para análise de Crédito:
Documentos pessoais - ficha de cadastral - Pessoa Física
Comprovação de Rendas (Formal ou Informal) :
- IRPF - Imposto de Rendas de Pessoas Físicas
- Análise Cadastral (serasa/ Banco Central/ SPC/ Cadin
- Cadmut - Cadastro Nacional de Mutuário
- Análise técnica de credit score - essa análise consiste em um sistema de pontuação com base em oito fatores : ocupação, propriedade da moradia, classificação de crédito em termo risco, tempo de trabalho, tempo de moradia, telefone na moradia, número de dependentes e contas bancária. Para cada um desses fatores há uma tabela de pontuação (score) e uma tabela para concessão de limite de crédito.
Análise de risco/ capacidade de pagamento ( Realizada na Agência, na entrega do documentos)
CONDIÇÕES
Não ser detentor de financiamento ativo nas condições do Sistema Financeiro da Habitação - SFH, em qualquer parte do País.
Não ter recebido a partir de 1º de maio de 2005, desconto concedido pelo FGTS na concessão de financiamento habitacional.
Não ser proprietário, cessionário ou promitente comprador de outro imóvel residencial urbano ou rural, situado no atual local de domicílio, nem onde pretende fixá-lo.
Não ser titular de direito de aquisição de imóvel residencial urbano ou rural, situado no atual local de domicílio, nem onde pretende fixá-lo.
Tabela PRICE OU SAC.
SAC- Sistema de Amortização Constante - As parcelas tendem a se reduzir ao longo do tempo. As prestação é composta das parcelas de amortização e juros, em que o valor mensal da parcela de amortização e constante pelo período de 12 (doze ) meses , sendo recalculada (divisão do saldo devedor pelo restante do financiamento) sempre na data do aniversário do contrato. A parcela de juros é recalculada mensalmente, de acordo com o saldo devedor atualizado e a taxa de juros contratada.
PRICE - Sistema Francês de Amortização ou TP (Tabela Price) - As prestações pagas são sempre iguais, a amortização aumenta a cada período e o juros diminuem a cada período.
O saldo devedor é atualizado mensalmente, no dia correspondente ao aniversário do contrato, pelo índice de remuneração básica aplicado aos depósitos da conta de poupança, se a origem do recurso for o SBPE ou pelo índice de remuneração aplicado ao FGTS, se a origem do recurso for o FGTS.
CONDIÇÕES PARA A COMPRA DO IMÓVEL
Documentos para análise de Crédito:
Documentos pessoais - ficha de cadastral - Pessoa Física
Comprovação de Rendas (Formal ou Informal) :
- IRPF - Imposto de Rendas de Pessoas Físicas
- Análise Cadastral (serasa/ Banco Central/ SPC/ Cadin
- Cadmut - Cadastro Nacional de Mutuário
- Análise técnica de credit score - essa análise consiste em um sistema de pontuação com base em oito fatores : ocupação, propriedade da moradia, classificação de crédito em termo risco, tempo de trabalho, tempo de moradia, telefone na moradia, número de dependentes e contas bancária. Para cada um desses fatores há uma tabela de pontuação (score) e uma tabela para concessão de limite de crédito.
Análise de risco/ capacidade de pagamento ( Realizada na Agência, na entrega do documentos)
CONDIÇÕES
Não ser detentor de financiamento ativo nas condições do Sistema Financeiro da Habitação - SFH, em qualquer parte do País.
Não ter recebido a partir de 1º de maio de 2005, desconto concedido pelo FGTS na concessão de financiamento habitacional.
Não ser proprietário, cessionário ou promitente comprador de outro imóvel residencial urbano ou rural, situado no atual local de domicílio, nem onde pretende fixá-lo.
Não ser titular de direito de aquisição de imóvel residencial urbano ou rural, situado no atual local de domicílio, nem onde pretende fixá-lo.
Tabela PRICE OU SAC.
SAC- Sistema de Amortização Constante - As parcelas tendem a se reduzir ao longo do tempo. As prestação é composta das parcelas de amortização e juros, em que o valor mensal da parcela de amortização e constante pelo período de 12 (doze ) meses , sendo recalculada (divisão do saldo devedor pelo restante do financiamento) sempre na data do aniversário do contrato. A parcela de juros é recalculada mensalmente, de acordo com o saldo devedor atualizado e a taxa de juros contratada.
PRICE - Sistema Francês de Amortização ou TP (Tabela Price) - As prestações pagas são sempre iguais, a amortização aumenta a cada período e o juros diminuem a cada período.
O saldo devedor é atualizado mensalmente, no dia correspondente ao aniversário do contrato, pelo índice de remuneração básica aplicado aos depósitos da conta de poupança, se a origem do recurso for o SBPE ou pelo índice de remuneração aplicado ao FGTS, se a origem do recurso for o FGTS.
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